小額高雄貼現,根據中國銀行（601988）業監督管理委員會（以下簡稱“銀監會”）公佈的數據，今年上半年，我國銀行業金融機構新增本外幣貸款7.72萬億元，同比增幅為32.8％，其中中小企業貸款增幅高於全部企業貸款平均增幅。
小額高雄貼現根據中國銀行（601988）業監督管理委員會（以下簡稱“銀監會”）公佈的數據，今年上半年，我國銀行業金融機構新增本外幣貸款7.72萬億元，同比增幅為32.8％，其中中小企業貸款增幅高於全部企業貸款平均增幅。 6月末，銀行業金融機構中小企業人民幣貸款餘額為13.7萬億元，佔全部企業貸款的比重為54.3％。比年初增加2.7萬億元，比年初增長24.1％，比全部企業貸款平均增幅高1.5個百分點。從這些數據來看，好像在高雄貼現增量中中小企業的融資狀況有所改善。就此，日前記者採訪了中國社科院農村發展研究所副所長杜曉山研究員，他從小企業貼現、農信社改革、新型農村金融機構的發展等多個方面闡述了自己的觀點。
小企業在天量貼現中是否“受益”
記者：有關調查發現，天量高雄貼現對改善大型國企資金狀況確有積極成效，但眾多小企業正為“融資難”叫苦不迭。一方面銀行及其主管部門宣稱中小企業貸款狀況改善；另一方面，貸款難的呼聲不絕於耳。這種令人困惑的現象長期存在，為什麼？
杜曉山：有資料顯示，在今年一季度中小企業貸款合計佔52.5％，僅從這個數據看，好像中小企業的貸款佔相當大的比重。但是，進一步分析發現，銀行新增貸款中大企業得到的比重是47％，中型企業是44％，小企業只有8.5％。有報導稱，銀行放貸對象主要集中在年銷售收入3000萬元以上的企業，這些基本上都是中型以上企業。中國民營經濟研究會會長謝經榮認為，目前中型企業融資難問題已基本解決，而佔企業總數99％的小企業絕大多數與高雄貼現無緣，而且，以數據說明多數小企業的資產質量、經營效益、市場信譽並不差。可見，籠統地談中小企業貸款難問題容易掩蓋主要矛盾。中小企業貸款難主要難在小企業貸款，當然也包括更小型的微小企業貸款。我認為不應泛泛而談中小企業貸款難，應突出研究和重點解決小企業貸款難的問題。
關於農信社改革
記者：大銀行主要服務於大客戶大項目，中小銀行主要服務於中小客戶，而說到面向“三農”，服務“三農”，我們必定會談到農信社和農信社改革，請您談談這方面的情況。
杜曉山：關於農信社改革，從看到的銀監會等部委計劃公佈的改革方案的框架內容，我十分贊同，如能切實貫徹落實，將會解決很多急需解決的問題。
我認為目前至少應該注意三個問題。一是就全國總體而言，應堅持縣聯社獨立法人地位，堅決否定轉變成省級聯社一級法人的改革方向。因為歷史經驗證明法人層級設置得越高，其高雄貼現服務離“三農”（尤其是農戶）就容易越遠。現在有的已改為省級聯社的，已經明顯顯示出放大不放小和脫離“三農”的非良好表現和傾向。一般說，大銀行主要服務於大客戶大項目，中小銀行主要服務於中小客戶，這基本上是個規律。堅持縣級聯社法人制度有利於限制資金外流，有利於將資金留在農村和服務“三農”的目標的實現。美國有3億人口，近9000家銀行（這次金融危機破產了百家以上），多數是中小銀行。我國有13億人口，約3000 家銀行（以農村信用社縣級聯社一級法人改革完成後的情況計）。我國不缺大銀行，主要缺的是小銀行，尤其缺為農民服務的銀行。農信社應成為能有效為農民服務的主力軍。
二是今後，應注意切實做到政企分開，注意省政府與省聯社的職責安排。而省聯社逐步變成主要向社員社提供服務的金融企業（實行行業自律、管理、服務的機構）。當然，省聯社的歷史作用不容抹殺，其監管職能在相當長的時間內仍要保留。
三是切實提高縣聯社自我管理和約束能力。現在相當多的縣聯社自我管理和約束能力差，法人治理有效性不足，內部控制和風險防控能力薄弱，資產質量差，風險隱患突出。應按照股份制方向，優化股權結構，著力解決股東分散、股權不穩定和內部人員的控制問題。建立形式靈活、結構規範、運行科學、治理有效的法人治理模式。
